Dein Geld arbeitet mit.
Zum Beispiel über breit gestreute ETFs. Renditechancen gehen mit Schwankungen und möglichen Verlusten einher.
Das Altersvorsorgedepot ab 2027
Für deinen Ruhestand.
Für dein Zuhause.
Langfristig investieren. Staatliche Förderung nutzen.
Finde heraus, welche Förderung für dich möglich ist, wie deine bestehende Vorsorge dazu passt und ob du das Kapital später für dein selbst genutztes Eigenheim einsetzen kannst.
Jan ScherbelDein Ansprechpartner für Altersvorsorge und
Investment
Kostenloses Erstgespräch · 30 Minuten · Termin über Microsoft Bookings
„Professionell und unkompliziert.“
Erfahrung in der Betreuung
Erfahrungen meiner Kunden lesen
100+Kunden in persönlicher Betreuung
700+Kunden in fachlicher Betreuung
Unterschiedliche Aufgabenbereiche; die Angaben werden nicht addiert. Stand: Oktober 2026.
Das Prinzip
Was ist das
Altersvorsorgedepot?
Das Altersvorsorgedepot verbindet ab 2027 langfristiges Investieren, zum Beispiel in ETFs, mit staatlicher Förderung für deine private Altersvorsorge. Unter bestimmten Voraussetzungen kannst du das angesparte Kapital auch für dein selbst genutztes Eigenheim einsetzen.
Du schaust auf die Förderung.
Bei erfüllten Voraussetzungen ergänzen staatliche Zulagen deinen Beitrag. Was du erhältst, hängt von deiner Situation ab.
Du behältst deinen Plan.
Das Geld ist für deine Altersvorsorge bestimmt. Auszahlung, Steuern und Kosten gehören deshalb von Anfang an in die Entscheidung.
Förderung greifbar gemacht
DEIN BEITRAG.
PLUS FÖRDERUNG.
Ein einfaches Beispiel zur Grundzulage – ohne Renditeannahmen und ohne zusätzliche Kinderzulage.
540 €
maximale Grundzulage pro Jahr
Bei 1.800 € Eigenbeitrag pro Jahr und bestehendem Förderanspruch.
Ein Eigenbeitrag, zwei Darstellungen:
150 € pro Monat × 12 = 1.800 € pro Jahr
Die 1.800 € sind die Summe deiner zwölf Monatsbeiträge.Dein Eigenbeitrag pro Jahr1.800 €
Zusätzliche Grundzulage pro Jahr+ 540 €
Zusammen für deine Vorsorge pro
Jahr2.340 €
Berechnung: 50 % auf die ersten 360 € Jahresbeitrag, 25 % auf die nächsten 1.440 €. Die Zulage ist keine Anlagerendite. Kosten, Steuern und Wertentwicklung sind hier nicht berücksichtigt.
Quelle: Bundesregierung · Reform der privaten AltersvorsorgeDein persönlicher Vorsorge-Check
Was passt zu dir?
Das klären wir gemeinsam.
Im kostenlosen Erstgespräch ordnen wir deine Ziele und deine Ausgangslage ein. Für einen anschließenden Vertragsvergleich helfen aktuelle Übersichten deiner bestehenden Vorsorge.
- Welche Förderung kommt für dich infrage?Wir besprechen deine persönliche Situation und welche Voraussetzungen wir genauer prüfen müssen.
- Was wird aus deiner bestehenden Vorsorge?Behalten, Förderung umstellen oder Kapital übertragen: Wir ordnen die Möglichkeiten ein, bevor du etwas änderst.
- Welche Sparrate passt zu deinem Alltag?Ausgaben, Rücklagen und dein Ziel bestimmen den Beitrag. Die maximale Förderung ist nicht automatisch dein sinnvollstes Sparziel.
- Ruhestand, Eigenheim oder beides?Wir klären deinen Zeithorizont und welche Kosten, Risiken und Vertragsbedingungen für deinen Plan zählen.
Deine Zahlen. Deine Möglichkeiten.
WAS KÖNNTE
DARAUS WERDEN?
Spiele mit Eigenbeitrag, Laufzeit und Rendite. Die staatliche Grundzulage wird in beiden Rechnungen berücksichtigt – unter der Annahme, dass du förderberechtigt bist.
01 / Altersvorsorge
Für dein späteres Leben.
Angenommene Effektivkosten: 1 % p. a. · Rechenrendite: 3,5 %
Grundzulage eingerechnet · Förderberechtigung angenommen.
45 € monatliches Äquivalent / 540 € pro Jahr
Rechnerisches Kapital inklusive angenommener Grundzulage
Eigene Einzahlungen
Staatliche Grundzulagen
Rechnerischer Wertzuwachs
02 / Eigenheim
Für deine eigenen vier Wände.
Angenommene Effektivkosten: 1 % p. a. · Rechenrendite: 3,5 %
Grundzulage eingerechnet · Förderberechtigung angenommen.
45 € monatliches Äquivalent / 540 € pro Jahr
Rechnerisches Kapital inklusive angenommener Grundzulage
Eigene Einzahlungen
Staatliche Grundzulagen
Rechnerischer Wertzuwachs
Unverbindliche Modellrechnung, keine Prognose oder Garantie. Konstante Rendite, monatliche Einzahlung am Monatsende und jährliche Verzinsung mit monatlichem Zinsäquivalent. Vereinfacht wird 1 Prozentpunkt Effektivkosten von der gewählten Jahresrendite abgezogen. Grundzulage: 50 % auf die ersten 30 € monatlichen Eigenbeitrag und 25 % auf die nächsten 120 €, maximal 45 € monatliches Äquivalent bzw. 540 € jährlich. Die Jahreszulage wird vereinfacht zum Jahresende angelegt. Förderberechtigung und unveränderte Förderregeln werden für die gesamte Laufzeit angenommen. Das Startkapital erhält keine zusätzliche Zulage. Kinderzulagen, Berufseinsteigerbonus, Steuervorteile, spätere Steuern und Inflation sind nicht berücksichtigt. Der Eigenheimrechner zeigt angespartes Kapital; eine förderunschädliche Entnahme hängt vom Vertrag und den gesetzlichen Voraussetzungen ab.
Was bedeutet deine Rechnung für dich?
Im Erstgespräch ordnen wir Sparrate, Förderung und Ziele gemeinsam ein.
Deine Förderung und Rechnung prüfen
Erstgespräch kostenlos · 30 Minuten · Termin über Microsoft Bookings
Bestehende Riester-Verträge
SCHON VORGESORGT?
ERST VERGLEICHEN.
Dein bestehender Vertrag verdient einen genauen Blick. Bring deine letzte Jahresmitteilung mit – wir ordnen die Möglichkeiten gemeinsam ein.
Bewährtes behalten.
Altverträge können mit bisheriger Förderung weiterlaufen. Es gibt keine automatische Umwandlung.
Vertrag behalten, Förderung ändern.
Du kannst nur zur neuen Förderung wechseln; die übrigen Vertragsbedingungen bleiben erhalten.
Ein neues Produkt prüfen.
Ein Übertrag in die neue Produktwelt ist ohne Rückzahlung bisheriger Förderung möglich. Neue Konditionen gelten; Kosten können anfallen.
Die Entscheidung zählt.
Ein Rückwechsel zur alten Förderung ist ausgeschlossen. Auch ein zusätzlicher Neuvertrag führt zur neuen Fördersystematik. Vorher vergleichen wir Garantien, Kosten, Förderung und Restlaufzeit.
Dein Ansprechpartner
JAN SCHERBEL.
KLARER BLICK.
DURCHDACHTER PLAN.
Gute Finanzentscheidungen beginnen mit einer fundierten Einordnung. Ich betrachte Investments, Altersvorsorge und Absicherung im Zusammenspiel – mit Blick auf Kosten, Risiken und deine langfristigen Ziele.
Aus deiner Ausgangslage entsteht ein durchdachtes Konzept. Im Gespräch machen wir die Zusammenhänge verständlich und wägen die Möglichkeiten ab. Du weißt, warum ein Schritt zu dir passt und welche Folgen er hat.
Vorbereitung, Unterlagen und Terminabstimmung greifen im Hintergrund ineinander. So bleibt im persönlichen Austausch Raum für das Wesentliche: deine Fragen und die nächsten Entscheidungen. Auch nach der Umsetzung behalten wir deinen Plan gemeinsam im Blick.
Fundiert eingeordnet.Sorgfältig
vorbereitet.Verlässlich begleitet.
Erfahrungen aus der Beratung
Was Kundinnen und Kunden sagen.
„Professionell und unkompliziert.“
„Professionell, kompetent und auf den Punkt.“
„Er ging auf alle meine Bedürfnisse ein“
Gekürzte Auszüge aus veröffentlichten ProvenExpert-Bewertungen. Individuelle Erfahrungen, keine Zusage zukünftiger Ergebnisse. Vollständige Bewertungen und aktuellen Bewertungsstand ansehen.
Gut zu wissen
GUTE FRAGEN.
KLARE ANTWORTEN.
Du musst kein Finanzprofi sein. Hier findest du klare Antworten zu Ablauf, Risiken und deinen Möglichkeiten.
Was passiert im Erstgespräch?
Wir lernen uns kennen, besprechen deine Ziele und ordnen deine bisherige Vorsorge ein. Du brauchst dafür kein Vorwissen. Wenn vorhanden, bring deine letzte Vertrags- oder Depotübersicht mit. Die Terminbuchung ist eine Gesprächsbuchung, keine Bestellung eines Finanzprodukts.
Kostet das Erstgespräch etwas?
Nein. Das 30-minütige Erstgespräch ist kostenlos. Wir lernen uns kennen und ordnen deine Fragen und Ziele ein. Über mögliche Produktkosten und die Vergütung bei einem Abschluss informiere ich dich, bevor du eine Entscheidung triffst.
Wie behältst du den Überblick bei einer Entscheidung?
Wir besprechen, warum eine Möglichkeit zu deinen Zielen passt, welche Kosten entstehen und welche Risiken du übernimmst. Frage nach, bis die Zusammenhänge klar sind. Erst danach entscheidest du, ob und was du umsetzen möchtest.
Ab wann kannst du das Altersvorsorgedepot nutzen?
Neue Produkte sollen ab dem 1. Januar 2027 verfügbar sein. Ein Beratungsgespräch ist schon vorher möglich. Konkrete Angebote und Vertragsbedingungen prüfen wir, sobald sie beim jeweiligen Anbieter vorliegen.
Ist dein eingezahltes Geld sicher?
Eine Kapitalgarantie gibt es beim Altersvorsorgedepot nicht. Kurse können schwanken und Verluste sind möglich. Wenn du eine Garantie brauchst, vergleichen wir passende Garantieprodukte und erklären deren Bedingungen.
Welche Förderung ist in den Rechnern enthalten?
Die Grundzulage: maximal 540 € jährlich. Beide Rechner nehmen Förderberechtigung an. Kinderzulagen, ein möglicher Berufseinsteigerbonus und Steuervorteile sind nicht enthalten. Die Zahlen sind eine Modellrechnung, keine Zusage einer Auszahlung.
Musst du deinen Riester-Vertrag kündigen?
Nein. Bestehende Verträge können weiterlaufen. Bevor du etwas änderst, vergleichen wir Förderung, Kosten und Garantien. Kündigung und Übertragung haben unterschiedliche Folgen. Deine Möglichkeiten bei Altverträgen.
Kannst du das Geld für dein Eigenheim nutzen?
Unter gesetzlichen Voraussetzungen für selbst genutztes Wohneigentum – wenn dein Vertrag die Entnahme anbietet. Sie verringert dein verbleibendes Vorsorgekapital. Die steuerlichen Folgen prüfen wir vorher. Mehr zur Eigenheim-Option.
Wie bekommst du später dein Geld?
Vorgesehen sind eine lebenslange Rente oder ein Auszahlungsplan mindestens bis zum 85. Lebensjahr. Die Leistungen werden grundsätzlich nachgelagert besteuert. Ein befristeter Plan garantiert kein Einkommen bis zum Lebensende.
Was, wenn dein Budget gerade knapp ist?
Wir schauen zuerst auf notwendige Ausgaben und Rücklagen. Eine Sparrate muss zu deinem Alltag passen. Du musst weder den Höchstbeitrag wählen noch bestehende Verträge vorschnell ändern. Ob und wie du vorsorgst, entscheiden wir anhand deiner Situation.
Dein nächster Schritt
DU MUSST NICHT
ALLES WISSEN.
NUR ANFANGEN.
Deine Fragen reichen für den ersten Schritt. Im Gespräch sortieren wir, was für dich wichtig ist und was du als Nächstes angehen kannst.
Deine Förderung. Deine bestehende Vorsorge.
Wir ordnen ein, welche Möglichkeiten du ab 2027 hast und welche Punkte du vor einer Entscheidung genauer prüfen solltest.
- Kennenlernen.Du erzählst, welche Fragen und Ziele du mitbringst.
- Ausgangslage einordnen.Wir schauen auf bestehende Vorsorge und deine Möglichkeiten.
- Nächste Schritte besprechen.Du erfährst, welche Punkte wir genauer prüfen sollten.
Dein Erstgespräch: kostenlos · 30 Minuten.
Erstgespräch buchen
Die Terminbuchung öffnet sich bei Microsoft Bookings.
Informationen auf dieser Seite ersetzen keine individuelle Beratung. Es wird kein bestimmtes Produkt angeboten.